Копить деньги стресс статья

Как справиться с денежным стрессом

И крепко спать по ночам

Мысли о долгах, потере работы и нехватке средств на самое необходимое мучают многих людей бессонными ночами вне зависимости от возраста и семейного положения. От стресса ухудшается качество жизни, иногда появляются болезни. Если тема денег вызывает у вас холодный пот, пришло время что-то менять.

Объясняем, что нужно сделать, чтобы оплата счетов проходила без нервов.

Перестать сравнивать

Ленты социальных сетей переполнены фотографиями успешных людей. Друзья хвастаются новыми квартирами, машинами, путешествиями и брендовыми вещами. Постоянное сравнение себя с другими вызывает стресс — кажется, что они успешнее, богаче и живут идеальной жизнью.

Помните: вы ничего не знаете о состоянии счета этих людей. Внешний успех нередко сочетается с долгами. На фотографиях не видно ни тяжелой работы, ни тех жертв, на которые приходится идти на пути к достатку.

Если перестать сравнивать свой достаток с уровнем жизни других не получается, лучше отказаться от социальных сетей. Хотя бы до тех пор, пока внутренний мир не обретет спокойствие.

Быть честным с собой

Вам нужно меньше, чем вы думаете. Большинство вещей, которые кажутся необходимыми, — это роскошь для большей части населения. Трудно сэкономить 5000 Р на одной статье расходов, но по 1000 Р на пяти — реально.

Осознайте свои страхи и учтите худший сценарий в планах: это уменьшит их власть. Плохие вещи случаются, но, предсказав их, можно взять ситуацию под контроль.

Составив долгосрочный план расходов и доходов, осознайте те вещи, которые вы не можете позволить в текущей финансовой ситуации. Не выходите из этих рамок, а сконцентрируйтесь на поднятии общего уровня доходов.

Создать резервный фонд

Мысль о том, что работу можно потерять, парализует. С этим поможет справиться резерв средств на непредвиденные ситуации. Легче придерживаться плана расходов, если знать, что сбережения не дадут умереть с голода.

Эксперты считают приемлемым фонд в размере двух-трех зарплат. Для тех, кто только начинает откладывать, минимальной планкой может быть месячный доход. В условиях нестабильности стоит стремиться сохранить в резерве сумму, покрывающую расходы за полгода.

Седина уйдет, нервный тик прекратится, а спокойные годы наступят, если знать, как правильно распоряжаться бюджетом:

1. Перейти с ним на «ты».
2. Попрощаться с внутренним шопоголиком.
3. Не вестись на уловки мозга.

Источник

Деньги, женщины и стресс

Как перестать беспокоиться о деньгах, если вы женщина (да и мужчина тоже)

Я всегда нервничаю из-за денег. Если их мало, то у меня тут же включается стрессовая система «Бей или беги», и я представляю, как умираю на улице от голода и холода в коробке из под холодильника. Если много, то я начинаю нервничать ещё больше — как и на что их потратить, чтобы не было потом мучительно больно, как их не потерять, как понять, что с ними делать. В общем, я живу в каком-то изматывающем цикле околоденежных страданий.

Я не одинока — по статистике женщины чаще теряют сон из-за финансовых проблем (68 % женщин против 56 % мужчин). Сложно сказать, с чем точно это связано. Эксперты предполагают, что здесь может играть роль гендерный разрыв зарплатах (в России зарплата женщин составляет 70 % от средней заработной платы мужчин), с одной стороны, и большая продолжительность жизни женщин — с другой. Получается, что у женщин меньше сбережений, а лет, которых нужно на них прожить — больше.

Как уменьшить свой финансовый стресс? У Эмили Гай Биркин есть несколько идей на этот счёт (она даже написала целую книгу на эту тему).

• Поверьте в то, что вы контролируете ситуацию. Вам может казаться, что если вы заработаете целое состояние, то это раз и навсегда решит все ваши проблемы и снимет тревоги. Это не так. Экономический кризис и любая другая катастрофа может уничтожить любое состояние, но если вы верите в свои силы, то вы сможете с ними справиться. Поймите, что вы контролируете деньги, а не деньги — вас. Психологи советуют чаще вспоминать ситуации, когда у вас получилось что-то держать под контролем, не обязательно финансы — что угодно, и удержать их в своем уме, формируя образ себя как уверенного в себе человека.

• Инвестируйте в своё здоровье. Стресс снижает иммунитет, а финансовый стресс может ещё и провоцировать вас экономить на себе. Это недальновидно. Если вы будете откладывать поход к врачу, регулярные обследование и не принимать дорогие лекарства, когда они нужны, это сэкономит вам деньги в короткой перспективе. В дальнейшем же, чем хуже вы себя будете чувствовать, тем меньше денег сможете заработать.

• Отслеживайте траты. В основах финансовой стабильности нет никакого тайного знания: отслеживайте свои траты, откладывайте деньги и не копите долги. Разберитесь со своими импульсивными покупками, скачайте приложения, отслеживающие ваши расходы, расплачивайтесь за покупки наличными — так мы меньше тратим, потому что не ощущаем «электронные» деньги как реальные.

• Продумайте свою собственную экономику. Подумайте о своих долгосрочных финансовых целях. Составьте план. Представьте, где бы вы хотели оказаться в финансовом поле через пять или десять лет. Попробуйте понять, что вам нужно делать для того, чтобы добиться этого положения. Ставьте перед собой цели и придумывайте способы их достижения.

• Накопите «подушку безопасности». Посчитайте, сколько вам нужно денег, чтобы нормально прожить три месяца, и накопите эту сумму. Это снизит тревогу из-за работы, из-за внезапных проблем со здоровьем, из-за непредвиденных семейных обстоятельств. Вы будете чувствовать себя спокойнее, зная, что у вас есть деньги на старый-добрый «чёрный день».

Главное, помните, что стресс никогда не помогает решать проблемы — он их создаёт. Поэтому расслабьтесь и получайте удовольствие.

Источник

Как правильно копить деньги: 5 вариантов, которые помогут разбогатеть

Мы уже давали некоторые советы по тому, как копить деньги. Вы можете регулярно откладывать фиксированный процент с дохода на отдельный счет или настроить автоматические отчисления на вклад, с которого нельзя снять средства до его закрытия, использовать кешбэк по максимуму, обдумывать крупные покупки в течение 30 дней. И конечно же, считайте свои доходы и расходы, ставьте себе цель, на что хотите накопить и в какие сроки.

Однако не забывайте, что сейчас ситуация с процентами по депозитам очень печальная, и с 1 января 2021 года введут новый налог с полученных процентных доходов по вкладам — 13%.

Эмоции влияют на способность копить

Тем не менее людям плохо удается сберегать деньги, так как они эмоционально воспринимают накопления как потерю — им приходится урезать расходы на сумму, которую они отложили, а ведь никто не любит терять и ограничивать себя. Так считает исследователь поведенческих финансов Шломо Бенарци. Рассмотрим его подход к сбережениям.

Поведенческие финансы — это направление финансового менеджмента, которое изучает ошибки людей в обращении с деньгами, поведение инвесторов в условиях неопределенности и рисков. Это комбинация психологии и экономики.

«Мы знаем, что нам нужно делать сбережения. Мы знаем, что мы будем это делать в следующем году, но сегодня мы пойдем и все потратим», — сказал он на выступлении TED Talks.

Кроме того, если людям нужно прилагать для этого дополнительные усилия, то они, скорее всего, будут откладывать накопления на потом, отметил Бенарци. Например, в Германии, чтобы стать донором органов, нужно поставить галочку в документах. По словам экономиста, очень мало людей это делают.

В Австрии же другая ситуация. Там предлагают поставить галочку, если человек не хочет быть донором. И люди также ленятся ставить галочку, поэтому доноров, наоборот, больше. «Ничегонеделание очень распространено», — сказал он.

Попробовать принцип «Отложи больше завтра»

В связи с этими проблемами Бенарци вместе с другим поведенческим экономистом Ричардом Талером, лауреатом Нобелевской премии по экономике, разработал программу под названием «Отложи больше завтра». В США этот принцип также вошел в «Акт о защите пенсий» в 2006 году.

Смысл заключается в том, чтобы постепенно увеличивать сбережения, когда вы начинаете больше зарабатывать. Это помогает копить более безболезненно для человека, так как он, увеличивая свои доходы, оставляет примерно тот же уровень расходов.

На TED Talks Бенарци рассказал, что он и Талер предложили такой вариант сотрудникам небольшой американской компании, которые жаловались, что с трудом оплачивают свои счета и не могут скопить денег. Бенарци отметил, что они должны были увеличивать сумму от зарплаты, которую откладывали, на 3% каждый раз, когда получали прибавку. Эксперимент проводился с 1998 по 2002 год.

Сначала сотрудники сберегали 3% от зарплаты. В 1999 году начали откладывать по 6,5%, через год — 9,4%. В 2001 году они переводили в накопления уже по 11,6%, а в 2002-м — 13,6%. То есть участники эксперимента начали сберегать в четыре раза больше. А увеличение накоплений приводит к значительной разнице в образе жизни, который люди могут себе позволить, отметил Бенарци. По его словам, если в первый год эксперимента работники могли позволить на свои сбережения купить только пару новых кроссовок, то в 2002 году — машину.

Заставить психологию работать на себя

Поведенческий экономист и соучредитель Common Cents Lab Венди Де Ла Роса согласна с тем, что людям «физически больно терять деньги», пусть они и идут на накопления. Она также дала советы, как использовать психологические уловки себе на пользу в сбережении денег. «Поведение при накоплении не говорит ничего о вашем уме или силе воли. Накопления зависят от внешних стимулов», — считает она.

По ее словам, люди воспринимают себя по-разному в двух контекстах: в настоящем и будущем. В будущем мы будем откладывать, чаще звонить родителям, займемся спортом. «Чаще всего мы забываем, что мы в будущем — это тот же самый человек, что в настоящем», — отметила она в рамках TED.

Так что ее советы могут помочь тем, кто все время планирует начать новую жизнь с понедельника или Нового года. Де Ла Роса отметила, что в психологии это называется эффект «чистого листа». Например, можно отметить в календаре день перед следующим днем рождения, определить для себя финансовую цель, которую хотите выполнить к этому сроку, и заставить себя ее осуществить.

Разобраться с частыми маленькими покупками

«Мы провели несколько исследований и обнаружили, что, кроме банковских сборов, первое, о чем люди сожалеют, — это походы в рестораны. Тут кофе, там буррито. Что в сумме уменьшает нашу возможность откладывать деньги», — сказала она.

Когда Де Ла Роса жила в Нью-Йорке, она оценила свои расходы и поняла, что потратила более $2 тыс. за месяц на приложения для поиска попутчиков. Это было больше, чем плата за жилье, отметила экономист. В следующем месяце ситуация повторилась — даже осознание этих затрат не смогло изменить ее поведение.

После этого она отвязала кредитную карту от подобных приложений и вместо этого привязала к ним дебетовую, на которой было $300 на месяц. Если нужно было больше средств, то приходилось привязывать новую карту. По словам экономиста, каждое лишнее действие, каждое препятствие меняет поведение человека.

Кроме того, она обозначила границы и разрешила себе пользоваться этими приложениями только три раза в неделю. В результате она стала тратить меньше денег. «Разберитесь, на что вы тратите деньги, и измените обстоятельства так, чтобы это было тяжелее сделать», — посоветовала она.

Так что запишите свои расходы и подумайте, от каких мелочей вы можете спокойно отказаться. Например, не покупать кофе по утрам, использовать общественный транспорт вместо такси, реже ходить в рестораны и бары или что-либо еще.

Разложить деньги по «четырем конвертам»

Чтобы легче было сократить расходы, можно использовать систему «четырех конвертов». Определите свой бюджет на месяц, убрав из него деньги, которые планируете сберечь. Например, 10% от доходов. Запишите свои основные затраты на квартплату, кредиты, мобильную связь, продукты и другие необходимые покупки и вычтите их из оставшихся денег.

Сумму, которая осталась, поделите на четыре. Так у вас получится определенное количество средств на каждую неделю месяца — их можно свободно тратить. По словам Игоря Файнмана, такой способ постепенно прививает финансовую дисциплину. Деньги необязательно класть в конверты, как можно подумать из названия этого приема. Вместо этого можно открывать субсчета в банке, отмечает Файнман.

Но можно и воспользоваться настоящими конвертами, чтобы наглядно видеть, сколько у вас денег на месяц. Согласно исследованию Dun & Bradstreet, люди тратят на 12–18% больше, если пользуются картами вместо наличных.

Другой способ использовать эту систему — собрать конверты, распределив их по категориям. Например, под названиями «продукты», «аренда», «развлечения» и другие.

Кроме того, если позволяют обстоятельства, можно придерживаться правила личного бюджета 50/30/20. Оно означает, что 50% дохода идут на аренду жилья и продукты, 30% — на поездки и питание вне дома, а еще 20% — на погашение долгов и сбережения. В таком случае конвертов может быть три.

Больше зарабатывать и приумножать капитал

Чтобы накопить средства, не обязательно только лишь экономить. Можно найти способ зарабатывать больше и, соответственно, больше откладывать. По мнению финансового советника Натальи Смирновой, если расходы человека равны или превышают его доходы, то он не очень рентабелен и нужно менять ситуацию. Однако подработка должна быть такой, чтобы ее можно было комфортно сочетать с основной работой.

По словам Смирновой, также стоит оценить свое положение на рынке. Может, вы заслуживаете повышения зарплаты, так как вы хороший специалист, или способны повысить свою квалификацию и стать более востребованным. Смирнова полагает, что прибавка к зарплате должна окупать вложения в себя. Кроме того, можно продать не используемую десятилетиями землю и другое нерентабельное имущество, а также рефинансировать кредиты.

Средства, которые вы копите, можно инвестировать, чтобы они работали и приносили дополнительный доход. Во что вкладывать, зависит от риска, на который вы готовы пойти, а также от поставленной цели и предполагаемого срока ее реализации. Например, в недорогие дивидендные акции, корпоративные облигации , ETF и ПИФы. Подробнее можно почитать в другом нашем материале.

В сервисе «РБК Инвестиции » можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.

Источник